2022年，我们迎来《中华人民共和国反洗钱法》颁布16周年。16年来，反洗钱以及反洗钱意识已经逐渐被越来越多的社会公众所掌握，越来越多的社会公众知道：洗钱和反洗钱与我们每个人都息息相关，因为洗钱活动可以渗透到生产生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕，预防洗钱，保护自己。
一、金融机构为什么要反洗钱？
金融机构是各种资金交易服务的主要提供者，作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。因此，金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，是监测和防范洗钱活动的第一道防线。
二、金融机构的反洗钱义务有哪些
金融机构在开展业务过程中应当履行客户身份识别、大额交易和可疑交易的识别和报告、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱宣传与培训、配合中国人民银行及相关主管部门监督管理等各项反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪。
三、客户开户和交易环节如何防范洗钱风险？
1.杜绝假名、冒名开户或办理业务
金融机构应识别、核对客户及其代理人的真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户或办理业务，可采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、网络信息查验等措施进行客户身份信息核查。
2.金融机构必要时也会对客户说“不”
对于以下情况，金融机构根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户或业务办理的审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户或办理业务：
（1）客户不配合身份识别；
（2）有组织同时或分批开户；
（3）客户开户理由不合理或异常；
（4）开立业务与客户身份不相符；
（5）有合理理由怀疑客户开立账户从事违法犯罪活动等情形。
3.持续监控措施
对于有理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等，金融机构会采取持续监控措施，限制客户或者账户交易方式、规模、频率等，甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
四、反洗钱工作是否侵犯个人隐私或商业秘密？
我国《反洗钱法》明确规定：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。在开展反洗钱工作过程中，金融机构工作人员应严格履行保密义务，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，对客户进行风险评估并划分其风险等级，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。